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Un buen puntaje de crédito podría ser la diferencia entre ser aprobado o denegado para un nuevo préstamo, tarjeta de crédito o incluso un departamento en alquiler. Un puntaje alto puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de las mejores tasas y términos, mientras que un puntaje bajo puede llevar a negaciones o términos menos que deseados.
Si bien los algoritmos exactos que utilizan las agencias de calificación crediticia para determinar sus puntuaciones son secretos ocultos, hay mucha información pública sobre los tipos generales de acciones que pueden ayudar o perjudicar sus calificaciones.
Aprender lo que afecta su puntaje de crédito puede ser un primer paso importante para saber qué debe y no debe hacer si desea obtener un excelente crédito. Solo la información que figura en su informe de crédito puede afectar sus puntajes de crédito. Sus puntajes de crédito se basan totalmente en la información que figura en uno de sus informes de crédito.
Hay tres agencias nacionales principales de informes de crédito al consumo: Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia de crédito recibe, recopila y organiza información sobre los consumidores y utiliza los datos para crear informes de crédito . Sus informes de crédito de las agencias a menudo son similares, pero podría haber diferencias.
Por ejemplo, un acreedor puede retirar su informe de crédito de Equifax para verificar su historial de crédito cuando solicita un préstamo. El informe de Equifax contará con un registro de ese cheque, denominado consulta dura , durante los siguientes dos años. Pero los otros dos informes podrían no.
Además, algunos acreedores, incluido PRESTAMOSYAS, solo reportan datos a una o dos de las agencias de crédito. Por lo tanto, la información de su cuenta solo aparecerá en uno o dos informes y afectará los puntajes de crédito que se basan en esos informes.

Puedes tener muchos (diferentes) puntajes de crédito
A medida que aprende sobre lo que afecta su puntaje de crédito, tenga en cuenta que existen muchos puntajes de crédito diferentes. Es posible que note que obtiene una calificación diferente dependiendo de dónde verifique su crédito, y que las calificaciones aumenten o disminuyan a diferentes tasas.
Las agencias de calificación crediticia, especialmente FICO y VantageScore, desarrollan modelos de calificación crediticia que analizan un informe crediticio para generar una calificación, que a menudo varía de 300 a 850.
FICO crea diferentes modelos para diferentes tipos de prestamistas (como emisores de tarjetas y prestamistas de automóviles), y tanto FICO como VantageScore crean diferentes versiones de sus modelos. Además, dado que sus informes de crédito pueden diferir, sus calificaciones pueden depender del modelo de calificación de crédito, la versión y el informe de crédito que se utiliza como base para la calificación. Sin embargo, FICO y VantageScore generalmente usan criterios de calificación crediticia similares, y las acciones que mejoran una calificación pueden ayudar a mejorar todas sus calificaciones.

¿Qué es lo que más afecta a tus puntajes de crédito? Historial de pagos y utilización.
En general, dos categorías de calificación crediticia tienen la influencia más importante en su calificación crediticia: su historial de pagos y la cantidad de crédito que utiliza (también conocida como tasa de utilización).

Su historial de pagos es la categoría más importante a la hora de determinar los puntajes de crédito, lo que tiene sentido, ya que los puntajes indican la probabilidad de que alguien se demore en realizar un pago. Tener una variedad de cuentas con un largo historial de pagos a tiempo podría ayudarlo a obtener sus puntajes, mientras que los pagos atrasados podrían reducir sus puntajes.

Los pagos atrasados se registran en función de su retraso (30, 60, 90, 120 días de retraso, etc.), y el impacto negativo de un retraso en el pago puede aumentar cuanto más atrase usted. Si un acreedor carga de su cuenta o la envía a colecciones, eso también podría afectar sus puntajes.

Además de las marcas despectivas específicas de la cuenta (un nombre general para las marcas en sus informes de crédito que pueden afectar las calificaciones), los registros públicos, como una bancarrota, también pueden caer en la categoría de historial de pagos y disminuir sus calificaciones.

La segunda categoría más importante es la cantidad que adeuda actualmente en sus cuentas. En parte, esto tiene que ver con su deuda restante en préstamos a plazos y cuántas cuentas tiene con un saldo. Sin embargo, gran parte de esta categoría depende de la cantidad de sus límites de crédito generales en cuentas rotativas (por ejemplo, tarjetas de crédito y líneas de crédito) que está utilizando.

La proporción de su deuda actual con el límite de crédito se conoce como su tasa de utilización. Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 250 en una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 1,000, su tasa de utilización es del 25 por ciento. Al sumar todos sus saldos y límites de crédito en cuentas rotativas, puede encontrar su tasa de utilización general, que generalmente es más importante que la tasa de utilización de cualquier cuenta.
No hay un punto de inflexión preciso, pero una tasa de utilización más baja suele ser la mejor para sus puntuaciones.

Algunos modelos de calificación crediticia solo consideran su tasa de utilización más reciente, por lo que el pago de sus cuentas podría aumentar rápidamente esas calificaciones. Sin embargo, otros analizan su historial con cuentas revolventes y tendencias en su tasa de utilización, por lo que mantener un saldo bajo en forma consistente podría ser importante.