Si está leyendo esto, ya sabe que tener un buen crédito es importante. El crédito afecta muchas áreas clave de nuestras vidas: dónde vivimos, qué tipo de automóvil manejamos, incluso nuestra capacidad para obtener un trabajo.
Las tarjetas de crédito son una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito. Solo hay un problema ... a menudo, necesitas un buen crédito para obtener una tarjeta en primer lugar. ¿Cómo se puede construir crédito sin crédito?
Afortunadamente, hay buenas tarjetas de crédito iniciales que pueden ayudar a las personas a mejorar su puntaje de crédito. Una vez que sepa qué buscar, puede encontrar el más adecuado para usted.
Entonces, ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para construir crédito? Sigue leyendo para averiguarlo.
Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito para construir crédito
Hay algunas opciones diferentes disponibles para usted. El mejor dependerá de su situación financiera. Si tiene un puntaje de crédito malo o no tiene crédito, es probable que haya una categoría que lo ayude a mejorar su salud crediticia.
Tarjetas aseguradas
Tarjetas de crédito aseguradas son excelentes para las personas que no tienen crédito y para las que tienen mal crédito. (Su crédito se considera 'malo' si su puntaje FICO está por debajo de 579.) Debido a que están diseñados para personas que tienen mal crédito, son excelentes herramientas para desarrollar su puntaje crediticio.
Sin embargo, tenga en cuenta que vienen con más limitaciones que una tarjeta no segura.
Usaría una tarjeta asegurada de la misma manera que usaría una tarjeta tradicional. Sin embargo, primero tiene que depositar un depósito en efectivo, hay altas tarifas anuales y es probable que tenga un límite de crédito bajo. Si deja de pagar, la empresa utilizará su depósito.
Piense en ellos como tarjetas de crédito para principiantes. Una vez que haya demostrado su responsabilidad con una tarjeta asegurada, puede pasar a una tarjeta no asegurada.
Tarjetas sin garantía
Las tarjetas sin garantía son tarjetas de crédito tradicionales. Estos no requieren un depósito en efectivo para ser configurado. Si bien su límite de crédito variará según su historial, no tiene que pagar dinero para comenzar a usar su tarjeta.
Si puede administrarlo, una tarjeta de crédito sin garantía es la mejor tarjeta de crédito para acumular crédito. Sin embargo, aparte del debate asegurado contra el no asegurado, hay otras cosas a las que debe prestar atención cuando haga su elección.
Tarjetas de estudiante
Si actualmente está cursando la carrera, podría ser elegible para una tarjeta de estudiante. Las compañías de tarjetas de crédito saben que los estudiantes universitarios necesitan crédito, pero todavía no necesariamente tienen mucho. Han diseñado tarjetas solo para este propósito.
Si puede demostrar que tiene algún tipo de ingreso y puede pagar su pago mensual mínimo, está listo para comenzar. Dependiendo de la tarjeta que elija, incluso podría obtener una recompensa por mantener su GPA alto.
Siempre que haga sus pagos a tiempo y no se exceda con el gasto, las tarjetas de crédito de los estudiantes también son buenas tarjetas de crédito de inicio.
Devolución de dinero
Este no es un tipo específico de tarjeta de crédito, pero es una característica que debe buscar. Ciertas tarjetas aseguradas, no aseguradas y para estudiantes ofrecen un reembolso en efectivo en ciertas compras. Cuando lo usas bien, puedes ganar dinero gastando dinero.
Al elegir la tarjeta adecuada para usted, siempre debe consultar si tienen una opción de devolución de dinero. Su dinero puede funcionar para usted mientras acumula crédito, es una ganancia que no quiere dejar pasar.
Las mejores tarjetas de crédito para construir crédito
Ahora que hemos cubierto los diferentes tipos de tarjetas de crédito con las que podría encontrarse mientras busca, revisemos algunas de las mejores tarjetas de crédito para construir crédito . Revisaremos los pros y los contras de cada tarjeta, y le informaremos cuáles son los mayores beneficios de cada una.
Descúbrelo asegurado
Esta tarjeta de Discover se destaca por una gran razón: es una de las pocas tarjetas aseguradas que realmente le ofrecerá recompensas.
Con la tarjeta Discover It, puede obtener un 2% de reembolso en efectivo por gastos en gas y restaurantes, y un 1% en todo lo demás. También puede obtener un puntaje FICO mensual gratuito para verificar cómo está mejorando su puntaje.
Se le perdonará si realiza un pago atrasado, pero después de eso, habrá un cargo por retraso de $ 37.
Ya que es una tarjeta segura, hay un depósito mínimo de $ 200 para abrir una cuenta. El APR también es alto - 24.49%. Pero no hay una cuota anual, y ellos revisarán automáticamente su cuenta después de ocho meses para ver si puede hacer la transición a una tarjeta asegurada.
Mastercard asegurado de Capital One
Si prefieres una tarjeta que sea aceptada en casi todas partes. , la Capital One Secured Mastercard podría ser su mejor tarjeta de crédito para acumular crédito. No ofrece devolución de efectivo como lo hace Discover, pero ese es realmente el mayor inconveniente.
Puede hacer un depósito inicial más pequeño con esta tarjeta, tan bajo como $ 49 dependiendo de su historial de crédito. Esto es excelente para las personas que no tienen mucho dinero en efectivo para pagar el depósito inicial de una tarjeta asegurada.
Su línea de crédito inicial será baja, pero puede aumentarla siempre que realice sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.
Si necesita ir por la ruta segura , esta es una buena opción.
Tarjeta de crédito Platinum Capital One
¿Qué pasa si no sabes tu puntaje de crédito? Demasiadas consultas sobre su crédito pueden realmente disminuir su puntaje, por lo que verificar su crédito a veces puede ser una decisión arriesgada.
Si no sabe cuál es su puntaje, Capital One le permitirá hacer una consulta suave, también conocido como un cheque que no afectará su puntaje. Si calificas, esta es una de las tarjetas de crédito de inicio realmente buenas.
No hay una cuota anual y Capital One ofrece beneficios adicionales, como banca en línea y seguro de accidentes de viaje. Al igual que en su tarjeta Mastercard asegurada más arriba, puede aumentar su límite de crédito si realiza sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.
Asegúrese de pagar a tiempo; el mayor inconveniente es el APR, que puede alcanzar el 28,99%.
Visa Credit One Bank Platinum
Si desea una devolución de dinero en efectivo por sus gastos y una tarjeta no segura, es posible que desee considerar esta opción de Credit One. No solo existe el potencial de una línea de crédito más alta que algunas de las otras tarjetas en esta lista ($ 300 vs. $ 200), sino que también puede ganar un 1% de reembolso en efectivo en sus compras.
Sin embargo, querrá volver a verificar el contrato antes de firmar en la línea punteada, ya que su oferta podría calificarlo solo para que le reembolsen el dinero en ciertas compras. El otro gran inconveniente? Esta tarjeta viene con una tarifa anual que puede oscilar entre $ 0 y $ 99.
Tanto la tarifa anual como las ofertas de devolución de efectivo dependen de su crédito. Si tiene buen crédito, esto podría funcionar bien para usted.
Mastercard Indigo Platinum
Digamos que no solo tiene mal crédito, sino que también tiene una bancarrota en su pasado. Eso puede dificultar aún más las cosas cuando intenta solicitar una tarjeta de crédito.
La Indigo Platinum Mastercard no excluye automáticamente a las personas por tener historiales crediticios irregulares. Si está realmente preocupado por su crédito pasado, esta es una buena apuesta. Incluso le permitirán precalificar con una verificación de crédito suave.
Esta tarjeta tiene una cuota anual. La cantidad que pague dependerá de su crédito, por lo que podría terminar gastando entre $ 75 a $ 99 por año para mantener su tarjeta.
Descúbrelo Estudiante
Para aquellos que actualmente están inscritos en la universidad, Discover tiene una fantástica opción de tarjeta de crédito para estudiantes. Esta es definitivamente una de las mejores tarjetas de crédito iniciales para personas que también están comenzando en la vida.
No hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera, por lo que puede llevar esta tarjeta con usted si está estudiando en el extranjero. Para ayudarlo a comenzar, Discover también renuncia a la APR en las compras durante los primeros seis meses. Sin embargo, no deje que eso comience con malos hábitos: después de seis meses, su APR se disparará.
Sin embargo, dependiendo de su puntaje de crédito, es probable que obtenga una APR más baja que algunas de las otras tarjetas en esta lista. También puede ganar un 5% de reembolso en efectivo cuando gasta dinero en lugares como estaciones de servicio o supermercados.
Recompensas para estudiantes de viaje
La última tarjeta de crédito en nuestra lista es una opción de Capital One. Al igual que en la tarjeta Discover anterior, debe estar inscrito actualmente como estudiante universitario para solicitar la tarjeta.
No hay cargos por usar la tarjeta cada año, y puede aumentar su línea de crédito con cinco meses de pagos puntuales. Si desea ver cómo le está yendo, le ofrecen una aplicación gratuita para ayudarlo a rastrear su perfil de crédito.
También puede obtener un reembolso en efectivo con la tarjeta Journey, pero las recompensas son más pequeñas con solo un 1%.
Cómo te podemos ayudar
Ahora que conoce la mejor tarjeta de crédito para acumular crédito, descubra otras formas en que Bonsai Finance puede ayudarlo a mejorar su vida financiera. Estamos dedicados a darte el mejor consejo posible.
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